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投資初心者による 実践NISA(ニーサ)【習うよりまずはやってみる】

投資初心者による

実践NISA(ニーサ)

【習うよりまずはやってみた】

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こんばんは。


昨日は、ブログ書きながら突然の揺れに驚きました。


そこまで強い揺れではなかったので、「また近隣の県で地震があったんだろうな」と思ってました。


友人やお取引さき様より


「大丈夫?」


の安否確認メッセージを多数いただき


「新潟なのね!」


と知った次第です。


さて、本日は投資初心者である私のNISA実践体験についてご紹介します。


老後に夫婦で2000万円足りないという報道が反響を呼んでいます。


学校で、「投資」という授業を受けた人は少ないでしょう。


せいぜい


・商業系の学校や学部で簿記系の勉強をした


・資格試験で税法の勉強をした


・趣味で投資をしている


というような人が稀にいるくらいではないでしょうか。


そんな中でいきなり老後の備えは自主的にしましょうと言われても何をしたらいいんだろう?って思いますよね。


私もその一人です。


悩んでいても問題は解決せず。行動が唯一の解決への道ですね。


ということで投資ど素人の私の体験で得た経験をご紹介します。



①NISAってそもそもどういう仕組み


まずお話しする前に、私のご紹介するのは本当にあくまで私の体験談です。


本当にざっくりしています。


詳細は是非ネットでググってみてください。


詳しい情報が多数出てきます。


今回私がやったのは「一般NISA」です。


一般NISA


・日本国内に住む20歳以上の人ならだれでも利用可能


・一般NISA口座を通じた年間120万円までの投資による収益が、最長5年間非課税


・一般NISAの対象商品は、上場株式、株式投資信託、ETF(上場投資信託)、REIT(不動産投資信託)など


はじめっからよくわからないですよね。


簡単な図で説明。

f0121909_21384423.jpg
(ほんと分かりにくくてすみません)


まず株や投資信託の儲けには税金がかかります。


仮に10万円投資した株が20万円に価格があがりめでたく売却。


売却価格20万円-投資金額10万円=10万円のもうけ


このもうけが全部自分のものになればいいんですけど、このもうけには20%の税金がかかります。


つまり


10万円のもうけ×20%=2万円が税金として引かれ実際にもらえるのは8万円。



これだと、もうかっても税金取られてしまうのやだなって思いますよね。



そこで一般NISAでは、


・一年間に投資できる上限金額120万円までは利益が出ても5年間は税金かけません


・その期間は5年間ありますよ


というお得な条件を用意することで今まで投資をしたことのない人たちにも投資に興味を持ってもらい、且つ自分の資産を自分で運用するきっかけとなる制度です。

(完全に私の解釈です。間違ってると思いますがご容赦ください。)



②実際やってみました


私が申し込んだのは、平成29年2月です。



もっと前から興味ありました。



しかし、当時一度申し込もうとチャレンジしたけどうまくゆかず断念。



それからしばらくして、お取引のある銀行さんからNISAを進めて頂きました。



ほとんどの手続きを銀行さんにお任せし、ようやく手続きが完了!



めでたくNISAをスタートすることができました。



■本業に支障の出ない商品選択


次にNISAを使って何に投資をするかです。



これについては以前から決めていました。



日経225ノーロードオープン。



なぜこれに決めたのか。



日経平均株価って聞いたことあると思います。



日本を代表する企業225社の上場株式の平均価格です。



【選んだ理由】



・2020年に東京オリンピックが開催されるため日経225全体の株価が上がるはず



・手数料が安い



・価格変動に気を取られず本業に支障をきたさない



以上。




③実際にやってみて後悔



おそらく投資の知識のある人がこの記事を読んだら「あちゃ~」と言っていると思います。



実際にやってみて後悔したことがいくつかありますが、主な2点をご紹介。



■実は手数料高かった


今回私はお取引のある銀行さんに手続きを行って頂きました。



その点は感謝しております。(ありがとうございます)



ただ、実はネット証券だと更にさらに手数料が安かった。



日経225のように広く分散して投資するものを「インデックスファンド」って言います。



インデックスファンドは決まったものをただ購入するだけで手数料が安いです。



私の手数料(信託報酬:運用してくれている方に払う手数料)は0.864%(年率、税込み)。



その後ネット証券会社の同じ商品を調べてみました。


手数料0.27%(年率、税込み)。


手数料1/3でした。



■日経225は日本への

 1極投資という見方


日本を代表する225銘柄に分散しているつもりでこの商品を選びました。



でもよくよく考えてみるとこれって、日本という1つの国に1極投資していると言えますね。



更に、バブル時期史上最高値3万8,915円にはるか及ばない日経平均株価。



しかし、アメリカのニューヨークダウっていう主要企業の平均株価11倍以上。



東京オリンピックまでという中長期で私は考えて225選んだわけですからそれはそれでよしです。



ただ、10年20年の長期で考えるのなら世界全体の平均に投資した方が効率的というのが過去から見て気づきました。



だって、世界の人口は増え続けていて、日々より良い明日を目指して地球上に人類は頑張っている=発展してゆく=世界全体株価は上がる可能性が高い。



■まとめ


●分からないことは勉強してからでなく飛び込んでみる



●飛び込むと必ず教訓を得る



●得た教訓から軌道修正して次の行動を起こすことができる



現在楽天証券の「eMAXIS Slim バランス」をはじめようと思ってます。



楽天カード経由で投資するとポイントも付きます。



ポイントは運用利率の向上と同じ意味合いですね。



ユーチューブの両学長の動画でも今後は勉強します。



(おわり)

by ma-ki-ba | 2019-06-19 21:39 | 生産者さん紹介 | Comments(0)
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